大家好,蓉蓉来为大家讲解下。房贷计算器最新2012下载（房贷计算器2020最新下载app这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧！

世界上最遥远的距离不是生与死的距离，而是你背着麻袋装着钱跑到银行去提前还贷，却被告知不能还。很多人应该都没有想到，才短短的一年半，房贷的格局就一百八十度大转弯了。从以前放贷审批小半年，生怕你贷多了，到现在给银行送钱都被拒之门外。原因就是这届年轻人多少有点太狠了，低欲望不消费，还报复性的还贷。

这一通操作下来，搞的银行是两头吃堵，钱不光放不出去，还抢着往回跑。这银行也急了，很多地方的银行甚至直接关闭了移动端提前还贷的通道，只能预约申请。然后线下排队三四个月，很多人可能就好奇了，不是说这个房贷是这辈子碰到的利息最低的大额优质贷款吗？钱越来越不值钱，放的越久越占便宜，为什么要提前还贷呢？这你可就是多少被一些所谓的理财专家给忽悠了，优质那是对于人家而言的。

再来说贬值的事情，现在通胀率只有两个点左右，房贷利率比这高多了，放的越久还的那是越多。最最关键的是现在的投资收益远远比不上房贷利率，以前的贷款利率太高了，即便l p r调整了，也还有四个多点，而现在投资呢不亏，咱就谢天谢地了。余额宝的货币基金的利率已经不到二点三了，基金股票什么的别说赚钱了，更像是给市场送钱。最难受的是这种情况，不知道还要持续多久。就这种局面，还贷周期放的越长，那给银行打工的时间就越长，还不如现在就减轻以后的还款压力。而提前还贷也确实是很省钱。

给大家算一个账，比如三百万的房子付了一百五十万的首付，贷了一百五十万，利息是百分之五点八。如果贷款方式是等额本息，那三十年光利息就要还一百六十六万。按照现在百分之四点三左右的利率，提前二十多年还贷能省下将近一百五十万的利息。不会算的，朋友可以在网上随便搜一个房贷计算器，把自己的贷款金额、利率、还款年限都输进去，结果就出来了。所以运哥建议手头比较宽裕，没有其他投资渠道的朋友可以考虑提前还贷。不过注意一点，提前还的话，别一次性还完。咱国家规定有首套房贷的，每个月能享受一千块钱的个税抵扣，只要你房贷还有余款没有还清，不管是剩下的一百还是几千都能用。

当然了，也不是所有朋友都适合提前还款，得结合自己的情况。一般来说，用等额本金还款方式的前期偿还的本金多，利息少，提前还款更划算。等额本息前期偿还的大部分都是利息，本金少，如果还款已经超过一半了，再考虑提前还款就没什么性价比了。如果是刚还了几年的，那还是可以考虑提前还。

近期很多人提前还房贷，有多疯狂呢？某银行申请提前还贷的预约日期，到3月31号之前，已经全部约满。（最晚只能约到3月31）

一位房贷用户张三兴奋的说“一口气还完房贷真的很爽，再也不用每个月还钱了，我想躺平了。”

要不要提前还款的关键是，手机有没有钱，会不会理财赚钱。

如果贷款50万，手里有100万，建议还了。

如果正好有50万，建议先少还点，比如还30万，手里有流动资金很重要。

如果觉得自己理财能力强，收益高与房贷利息，那就一直不还。

如果真要提前还房贷，具体哪一年还最省钱？根据直男的计算：

等额本息30年，第8年还清最省，如果是20年，第6年还清最省;

等额本金30年，第7年还清最省，如果是20年，第5年还清最省。#近三年房贷成本累计减少16%# #扎堆提前还房贷并不可取#

“我又不傻，我才不会提前还房贷。”客户跟我说。我们都知道现在银行最受欢迎的业务，既不是定期存款，也不是房贷申请，而是提前还房贷。“提前还贷”潮，一浪高过一浪，提前还贷居然预约排队排到了半年之后！这一现象背后的逻辑是怎样的呢？她为何这个时候还在买房？下午找我看房的一个老客户给我讲得明明白白，听得服服帖帖的。

“提前还贷”的导火索，表面上来看，似乎是“利差”带来的诱惑和吸引力导致的。

房贷利率不断下探，逐渐扩大了利息差，对比前几年五字头、六字头的房贷利率，现在普遍降至四字头，甚至还有的个别地区、少数银行开启了三字头，利率跳水，“提前还贷，我能省下几十万利息”。几十万的利息看似很多，但其实一点也不多，如果有更好的投资项目，人们肯定不会提前还贷。利息下降，投资理财收益也不断地下降，幸运的人，有一点回报，运气差的人，直接“破产”。年终奖也到手了，理财产品也赎回了，定期存款到期，这“提前还房贷省利息”，变成大多数普通人的首选。试问，如果有十个点回报的投资项目，你还会提前还贷么？除非是傻子。

第一，你有认真的算过房贷吗？你会算吗？有人说我也算不清这笔账，但我对象不赞成提前还款，跟风未必是好事。说句实话，提前还贷，能省下的钱，其实非常有限。无论是选择等额本金，还是等额本息的还款方式，在前几年的月供中，基本大部份都是利息，偿还的本金很少。还有人拿着几万块钱的年终奖，也想着提前还贷，真的没必要。且不说这么一点钱还进去，月供和总利息都不会少太多，意义不大。如果还房贷，已经超过了七八年甚至过半了，那更没有必要提前还房贷了，能省下的利息钱，其实非常有限。

第二，未来还存在着诸多不确定性。面对不确定性，拥有充足的流动资金，才是最大的确定性和安全感。疫情刚走，经济复苏还需要一段时间，依然充满了不确定性，谁也不能保证工作稳定，收入稳定。你却用自己手中拥有的

本该用于抵御未来失业、教育、疾病等风险的本钱还给了银行，而一旦还给了银行，恐怕就再也无法借到如此低成本的大额资金了。

万一有一天急用钱，又没有足值的抵押物，你借银行的信用贷款，只需要计算一下信用卡的年利率，你就知道房贷对于普通人来说，具有多大的吸引力。

第三，如果资金量足够大，面对现在逐步走低的房贷利率，多项政策扶持的房地产市场，资产置换是最好的投资，不要放过每一次“危机”带来的机会。现在换房，不仅低总价上车，月供压力也小了好多，岂非一举两得？两房换三房，三房换四房，三四线换一二线，近郊换市区，都可以用这笔钱来撬动。

你完全可以将手中的“毒资产”，置換成优质资产，抛弃18线小县城的房子，置换到省会、二线城市、新一线城市，未来至少可以保证资产缩水少、低贬值、抗通胀，做到“保值”。

你已经在一线城市，也可以从“老破小”，置换到带优质学区资源的核心区域，将不下蛋的“老母鸡”置换到房租收入高的城市，重新养一个下“金蛋”的母鸡，让自己的财富保值增值！

最后，所有投资行为的底层思维是，如果你想要获得超值回报，必须在投资行为上，逆势而为，从众是投资失败的开始。

白话文：别人买房，你就要卖房，别人卖房，你要抓紧机遇，选择买房。

别人贪婪时，你恐惧敬畏市场，别人恐惧时，你贪婪下场“捡宝”。

#存量房房贷利率下调#

最近一段时间，存量房房贷利率下调一直是一个热点，但是要怎么下调，下调幅度还有多大，仍旧是一个未解之谜，今天呢，就这个问题，我们就来分析下，希望你别走开。

要实现存量房下调，需要面对的第一个问题就是，50万亿存量房贷款规模。据相关数据显示，我国目前存量房房贷利率规模达到了50万亿，是2008年的15倍以上。

假设按照2008年房贷利率打7折来计算，你知道银行每年光利息损失要多少吗？答案是至少8000亿，你认为银行会舍得吗？

这是第一个问题。

第二个问题就是LPR+基点这种模式。

大家知道，自从2019年10月8日开始，我国房贷利率开始实行LPR+加点这种模式，其中的加点值，一旦确定后，就固定保持不变了。

前两年大家买房，LPR5年期以上应该是在4.3~4,85之间，而加点值都是在几十个基点，甚至一百几十个基点以上，前两年加点值甚至达到了150个基点，这就意味着贷款利率要在五点几，甚至六点几以上。

所以，加点值如果不变，光调LPR其实没有多大意义，就是LPR再降个30个基点又怎样，和新房贷款利率依旧相差悬殊，不是吗

除非废除LPR+基点这种模式，那样银行不是自扇耳光吗？

所以，千万别指望存量房利率会大幅度下降，绝无可能。建议存量房客户能转贷还是尽量转贷。

我一个朋友年前刚做完转贷，在某大行做的，利息从5.45%做到了3.1%！确实很香。

当然，还有一个办法，把高房贷利率的房子卖给你最亲近的人，然后以TA名义重新贷款，就怕你没有这个胆？

存量房贷提前还贷潮已经蔓延，据传有的银行已经排到了十月份，如此巨大规模的还贷潮，是否也预示着房价还将进一步下行呢，毕竟购房成本整体下降了，是不是可以这么理解呢？

新增房贷利率基本都在4%以下，存量房贷利率还在5-6%之间，从30年长周期来算，以100万为例，总的利息和每月的月供差距将会出现明显的差距，我就不计算了，请广大粉丝们自己计算，评论区告诉我，这一波银行要损失多少长期优质利息收入！

还有一个问题，截止去年底我们的房贷余额大约是55万亿，存量占比起码达到80%以上，那么这笔利息收入将关系到80%的银行，那问题来了，下调1-2%，大家计算银行要损失多少呢，其次是居民存款超过16万亿，银行拿着这么多负债，压力也不小？我数学比较差，欢迎高知们计算！

为何不想买车的人增多了？内行：其实不是没钱，而是大家聪明了

随着汽车生产技术的日益完善，汽车的价格也慢慢降低了，好多人买车的梦想也成了现实。以前看到别人开着车在城市中穿梭十分羡慕，现在自己也成了有车一族，幸福感油然而生。

现在汽车的价格越来越便宜，首付和贷款的政策也越来越优惠，消费者买车的压力也越来越小，因此汽车走进了寻常百姓家，不再是身份和富贵的象征。但为何不想买车的人增多了？知情人透露，其实大家不买车并不是因为没钱，而是大家都变聪明了。

正因为买车已经不再是一件难事，考驾驶证的人也变多了。我国对驾驶人年龄的最低要求是18周岁，所以很多大学生就会利用寒暑假或者学业不紧张的时间段考取驾驶证。拥有驾驶证不仅方便了自己生活，还能成为就业的一项特长。另外现在人们的生活条件普遍不错，不少大学生都渴望自己在毕业后能拥有一辆属于自己的汽车。

现在汽车已经成了大多数人的必备品，它的使用价值与房子不相上下，房子解决了人们居住的难题，而汽车则解决的是出行难题。正因为看到了人们对汽车的需求，再加上汽车品牌增多，竞争压力增大，汽车厂商们都在想尽办法抢夺消费市场。有的推出零首付购车，有的推出贷款免息政策，还有的汽车会延长保养时间，总之各个品牌的汽车都在挖空心思吸引消费者。

拥有一辆汽车确实能给他们带来不少便捷之处，想去哪，开上车就去了，不用再为了倒车而困扰。很多人明知道上下班高峰期会堵车，却仍然选择开车出行。汽车可以成为一个为人们遮风挡雨的空间，这就抵消了堵车带来的烦躁感。当碰到阴雨天打不到车的时候，人们就会萌生买车的想法。当看着别人开上车就能来一场说走就走的旅行到时候，人们同样会觉得买车是件正确的事。当自己拎着大包小包倒好几次车回老家的时候，大家就更会意识到有车的重要性。

就在各大汽车厂商摩拳擦掌准备扩大消费市场之时，他们却发现人们买车的意愿开始锐减，这是为什么？知情人总结了这几点原因。

第一、公共交通系统的完善。现在大部分地区都有了完整的公交线路网，到哪都非常方便且快捷。再加上还有部分城市出现了地铁，既快又不会发生堵车，自然就成为上班族的首选。

公交和地铁还有一个最大的优势，那就是便宜，几块钱就能完成上下班这段路程，而开车所消耗的油费是公交地铁的好几倍。于是有一部分人就会认为如果只是为了上下班方便，那根本就不需要买车，公交、地铁出行才是最好的方式。

第二、交通拥堵日益严重。买车就是图个方便，结果路况真是令人堪忧。为了躲过高峰期，按时到达公司，很多人都会提前一段时间从家里出来，把堵车会消耗的时间都计算上。而乘坐公交则不同，虽然同样在路上行驶，但是我国大部分城市划分了公交车道，这样公交车就能完美避过拥堵，顺利通行。要知道在高峰期其它车辆是不允许在公交车道通行的，一旦被发现将面临违章处罚。

第三、买车之后的消耗大。人们常说买车容易养车难，确实是这样。买车之后加油、保险费、保养的费用都是一笔笔不小的开支。有的人买车以后才发现养车的费用这么高，于是就会把车搁置在家中，不到万不得已不会开车。

第四、面临着贷款压力。房贷已经压的很多人喘不上气，为了还房贷不敢休息，不敢辞职。如果再背负上车贷，那么未来的日子将多么痛苦且漫长，想到无限制增加的贷款，想到残酷的现实，很多人就打消了买车的念头，这样自己的生活还轻松一点。

第五、汽车贬值速度快。汽车从我们购买的那一刻就会产生磨损和折旧，这就意味着车的价值会变低，越来越赔钱。在现实中我们发现，越是价格高的汽车贬值的速度也就越快，卖的时候赔的钱也就越多。

谁都知道有车好，甚至对于某些人来说汽车就是面子，但是考虑到现实中存在的种种原因，人们不得不放弃买车这个想法，这也是人生的无奈。

头条帮忙 · 消费权益帮忙

周末开始郑州北龙湖的二手房就卖疯了

为啥年后土豪都出手买房了？

3.8利率香在哪？简单分享下

首先大家得明白，我们房贷利率是执行利率=基础利率+-浮动利率。也就是执行利率=lpr加减bp。

例如现在首套房3.8利率是基础利率4.3，bp是减50，而这个减50是“永久性”的减50。

再举个例子，前几年和小编一样买房利率是5.88的。当时基础利率是4.8，加1.08个基点，也就是说加108个基点是“永久性”加，不管lpr如何调整。

这也就是为啥现在大家都很重视3.8，这个季度买房，可以永久性减50个基点。

说到这不得不感慨下，还没买房子的朋友真的别盯着总房款高低。好多朋友只能看到现在的蝇头小利。比如再过一年半载，心怡的这个小区这个户型能不能便宜三万五万。

拜托，这点钱跟你的房贷利息比起来是九牛一毛好不好。拿房贷计算器好好算算你就知道，为啥那些买完房子之后，天天为了利息叫苦不迭的房奴了。

同样是贷款100万，现在的3.8利率三十年，利息才67.7万。但要是和小编一样前几年5.88买房的，你的利息就是113万。这还只是贷款100万，仅仅因为时间不同，利率不同，就差了46万啊。

这要换个200万，300万房子差多少钱？

你在意的耗房东半年，耗掉三万五万有意义吗？

这也就是为啥年后郑州这种改善型的大house已经卖疯了，越有钱越会算账。像他们买个1000万的房子，总房款砍下来三五十五有用吗？

直接省利息省三四百万不香吗？

第二点，这个利率还会不会降？以及持续多久？

写到这，还得先科普个问题，呢就是3.8咋来的，去年一年都是4.3，4.1，咋兔年突然冒出来个这。

最新的利率规则，规定了全国70多个大中型城市，如果本季度连续三个月，房价成交价格环比连续三个月下滑，那么这个城市，在下个季度，可以自主决定bp是多少。

目前全国统一执行的bp是减20，（感谢去年年底10月中旬开始封了两个月），导致大家静默在家没人买房，已经缺钱业主价格暴跌。郑州的22年4季度连续三个下滑。

所以今年的一季度可以自行决定，就冒出来个减50，直接干到3.8。

但是目前市场已经恢复，成交量的确回暖，所以3.8下个季度基本就结束了，还是恢复到全国统一标准，4.1。

最后也和条友说点掏心话，每次评论区都有人高谈阔论，什么现在买房年底后悔，什么房价永远下降，无终止下降。

这都是什么屁话？

小编从12月解封到现在，成交的三个客户，两女一男，男的最小已经32岁了，两个女客户一个35，一个36。

他们租房周期已经十几年了，我们有多少个十几年哪来陪你“无终止下降”。

作为就买得起一套房子的普通人，房价涨了和你没关系，因为你置换不起更大的，大家都贵了。

房价跌了更和你没关系，只要你没失业下岗，工资裹得住月供，跌不跌和你有关系吗？

所以别天天开口闭口分析时政财经，动不动房价涨跌，等你手里有三套五套十套八套咱再讨论不晚。

普通人买房盯着利率就行了，花大钱得算利息，算总账。

#买房# #郑州头条##我要上微头条#

房贷转贷从5%到3.7%怎么操作？一般有三个办法

对于大部分购房者来说，去银行申请房贷，最困扰的问题之一，就是贷款利率。房贷的贷款本金本身非常高，加上较长的还款期限，贷款利息计算下来，甚至可能超出了本金。

房贷转贷从5%到3.7%怎么操作？

1、转公积金贷款

公积金贷款的年利率是比较低的，五年期公积金贷款基准利率为3.75%。

如果借款人在还款一段时间后，剩余的贷款额度刚好可以通过公积金贷款申请到的话，是可以考虑转换为公积金贷款的。

不过需要注意，公积金贷款对于借款人的资质要求是非常严格的。大部分地区都会要求借款人连续缴纳社保或者公积金一年以上。借款人可以在申贷之前，先去当地的住房公积金中心打听一下，自己是否符合申贷要求。

2、以别人的名义申贷

如果借款人的房贷还款时间已经超过了5年，其实也可以考虑将房子转卖给别人，然后再重新申贷。

重新申贷的时机要选好，一定要选择银行贷款利率最低的时候。除此之外，不能以借款人本人的名义申贷，因为借款人此时已经是第二套房子了。建议可以找一些符合银行申贷条件、愿意帮借款人申贷的亲朋好友。

3、转换成经营性贷款

如果借款人名下有企业在经营，借款人是企业法人或者大股东的话，也可以考虑把自己住房的按揭贷款转换成经营贷款。

目前经营性贷款利率是比较低的，很多地方经营性贷款利率只有3.5%左右，这个要比房贷利率更低。

具体做法是可以找一些担保公司进行赎楼，把剩下的按揭贷款一次性还清，把房子赎出来，再抵押给银行申请经营性贷款。

但是需要注意，如果借款人名下没有企业的话，建议不要这样做。因为很有可能背上贷款诈骗罪。假如未来银行加大信贷管理力度，在审查的过程当中发现客户恶意把按揭贷款转化成经营性贷款，那这种就属于违规行为。

对于违规信贷，银行随时有可能提前抽贷，到时借款人就必须把所有的本金还清，这种压力是非常大的，所以名下如果没有企业的话，不建议借款人找中介机构办理虚假的经营贷款。

未来广州的房价是升还是跌呢？我老公的朋友因生意周转，把同小区的房比其他业主低20万出手。

40多岁的人，为了广州的房子，这样做值得吗？

人到中年，找工作真的难，可选择的工作不多，中年的我45岁，去年因为疫情，我失业啦！

像我们这种40多岁才失业的人，想找份像样的工作，比登天还难。

差不多所有好的工作，要求年龄都是40岁左右，超过40岁的似乎只能做家政保洁，快递外卖，心里凉飕飕，冷冰冰好凄凉。

虽然工作那么多年，有了点积蓄。为了在广州落脚，只好买房子。但广州的房价高，付完房子首付后，积蓄所剩无几，一旦失业没了收入，天天只出不进，想着睁开眼睛就要花钱，我都愁的睡不着。

卡里的钱哗啦哗啦像水一样流走了，每天都在计算着房贷，积蓄还能熬到什么时候，心里那恐惧无法形容。

找工作也是处处碰壁，虽然有工作经验，但人家一看，年龄45岁，立马就拒绝了。

别人要找的都是40岁以下的充满活力的年轻人。我万分无奈，眼看卡里的钱越来越少。跟老公说，要不我去干家政保洁？

老公惊呆了，为什么会有这样的想法。

这样坐吃山空下去可不行啊！我们生活可以省一省，但还有孩子啊，孩子还小，哪样不是要花钱。

但我不想做保姆，保姆虽然工资比其他高，但要住家，我不喜欢去人家家里住。

所以去年下半年找到了一份商场物业做保洁员。

早上六点钟要去到公司，我五点半就要出发，这时公交，地铁还没有开，我只能骑共享单车去上班。大概要骑30分钟，好在大清早，车不多。

遇上刮风下雨，那可就辛苦了。我迎着风雨，一边歌唱着让暴风雨来得更猛烈吧，一边使劲蹬自行车，脸上不知是雨水还是泪水。

哎，人到中年才失业，真悲哀！

特别在广州，40岁以上一旦失业就很难再找到合适的工作。因为大把大学毕业生找工作，40岁的你怎么和年轻人去竞争！

看到眼前的收入，入不敷出。房贷，孩子的教育费，这些支出，压力山大。

老公的生意，这三年来也不景气。昨晚他说，县城里的房子，我们一年才回去两次，每次住8天10天又出来，等于一年加起来才住20天左右。我们现在有困难，要不把老家县城里的房子卖了。用这几十万元用着先，还房贷，孩子教育费，等经济好了，手头有钱了，再买过。

我说，卖，容易。再买，可就难了？要不，再等等，能熬过去尽量熬，实在没办法，才卖。

老公说，那就再坚持下，看今年经济有没有好转。不知到时房价是升还是跌，哎，未知数。

为了广州的房子，卖掉家乡县城里的房子，值得吗？

#2月财经新势力#

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