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#头条创作挑战赛#提前还房贷是聪明还是糊涂？银行员工说出答案，别傻乎乎送钱了

对于很多普通家庭而言，买房这件事情是一点也不小的，因为在开支这一方面一瞬间就需要支付几十万元或者是上百万元。很多朝九晚五的上班族凭借着自己几千元的工资是完全没有办法买上一套房子的，在这个时候就需要父母的帮忙或者是会问亲戚朋友借一部分钱。从而来凑够一套房子的首付，在后面却成为了房奴，需要每个月不断的还房贷。在按揭付款的时候，也可以根据自身的实力进行房贷时间长短的选择。

有一部分人手头上的资金宽裕了之后，他们会选择提前把还贷还清楚。这就令很多人疑惑提前还房贷，到底是聪明还是糊涂呢？银行职员就说出了实情，别再白白的送钱了。最近几年房子的价格也出现了一系列的变动，就像之前价格的飞速上涨，让不少人纷纷把房子作为一种投资。然而在2020年之后，不少城市房子的价格就出现了下滑，相关部门也在进行调控。取得了一定的效果，但是从总体上来看，房子的价格仍旧是比较高昂的。

在2000年的时候，房子的均价每平方米在2000元，但是在2021年的时候，房子的均价都已经达到每平方米10329元。很多人要想在城市里面买房，压力是可想而知的。不少人付了首付之后慢慢的还房贷，可能整体生活水平也会不断的降低，也有一部分人表示每花一笔钱都需要精打细算。同时对于个人心理而言也承受着巨大的压力，在房贷没有还清楚之前，心里面就相当于悬了一个大石头。

有不少人都希望能够早一点攒够钱，把这些房贷全部还清楚。房子的价格在高涨不跌时，有不少人都会选择慢慢的还房贷，毕竟个人资产也在不断的增值，房子的市值也会出现增长。据相关的统计，个人住房贷款的总额同比增幅也是比较明显的，足足有11%。同样对于很多家庭而言，占据财富比例最大的就是房子总资产，超过了300万元的家庭里面有70%的资产，都和这一套房子有着密不可分的联系。留给自己能够运转的流动资金并不是特别的多有8%，10的家庭运转过程中最大的压力就是房贷。

在贷款的时候可以选择等额本息或者是等额本金。你以为方式的不同，每个月偿还的金额也会出现差异。就拿等额本息来看，每个月需要偿还一定的金额，并且会把总体的本息进行提前预算，紧接着对于每一个月的还款展开平均。而其中的利息也会不断的计算，这也就意味着还没有支付的那些利息，完全不会涉及到。

比如说等额本金这种方式，每个月还款的额度都是一样的，当总金额出现了变化之后，每个月还款的本金也在不断的压缩，利息也能够减少还款的额度，在最后也会不断的被压缩。对于前期还款的人而言，压力是比较大的，但是越到后面压力将会不断的减少，给人的感觉也会无比的轻松。

如果贷款的额度是完全相同的，等额本息和本金产生的利息很有可能达到十几万元，如果利率在5.47%，展开初步的估算，倘若购买的房子从银行贷款了200万，还款时间是30年。等额本息的总金额将会达到407.44万元。这其中的利息就高达207.44万元。偿还了10年之后，总金额将会达到124万元，利息所占据的比例，仍旧是不小的数额有100.7万元。

如果采用等额本金的方式进行房贷的偿还，如果总额在364.54万元，总利息将会达到164.54万元。还是以10年的还款时间来看，总体的利息和本金加在一起的数额高达157.98万元，其中利息占比就是91.3万元。能够明显感知到的就是等额本金的贷款方式下，没有还款的利息只有73.2万元。但是采用等额本息的方法去偿还贷款，利息数额将会高达106.68万元。

经过这一系列的预算，倘若业主需要提前还款，采用等额本息要更加的划算一些，能够为自己省下不少钱。要知道提前还款也需要承担一笔违约金，如果仅仅只还了5年款，就要把剩下的25年贷款全部还清楚，面临的压力也是比较大的。在这样的状态下，不管选择什么样的方式，似乎都能够为自己省下不少钱，此时提前还款的方法也很明智。

网友疑惑：“为啥44岁的校长党费交的比同龄老师还少，一般老师都90多元，校长才30多元？"大家看着公示栏里的数字，觉得不可思议了，为啥校领导收入那么高反而缴的少。

然后指出了党费的计算公式，每个月工资几项构成也没错，学校工资是由岗位工资+薪级工资+岗位津贴+生活补贴构成-各类保险和公积金=应缴基数，应缴基数*缴费比例=月党费。

我看了下，错应该是不会错的。由于每个月校长的绩效比普通老师高不少，所以其各类保险、个人所得税和公积金后的基数也要水涨船高。

以至于其应发工资-保险、个人公积金、个人所得税后的实发工资反而比较同龄老师少，而不同的实发数刚好会适用不同的缴费比例，以至于得到的最终标准不在同一个档。其中：3000以下0.5%，3000以上～5000以下1%；5000以上1.5%；10000以上2%。

在同单位的人员中，往往有职务职称的人或面临退休的老同志扣缴公积金和保险基数的更多，上有老人赡养、下有小孩抚养、又背负房贷的中年人抵扣税抵的多，所以实发的工资反而少，有甚者反而比刚上班的年轻人扣缴的还少。

如果小王月实发工资是2900，那他的缴费标准就是2900*0.005=15元；如果实发是3634.88，则是3634.88*0.01=37元；如果实发是5946.22，则是5946.22*0.015=90元；如果实发6652.6，则为6652.6*0.015=100元。由上可见，计算是完全正确的。

这位网友想不通，为什么作为工资收入的大头，全年的绩效工资没有纳进基数，这笔钱校领导大概有10万，普通老师是6万。她想不通的是为什么五险一金将绩效工资纳入月平均收入作为其基数，而党费却不纳入。

其实相关政策规定，事业单位的党费基数不计入奖励性绩效，是每月扣除公积金、各类保险和税收后的实发工资作为基数。@瞎侃侃胡扯扯

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